So innovativ der Name „Lemonade“ für eine Versicherung ist, so innovativ sind auch deren Produkte. Lemonade ist ein InsurTech-Unternehmen, also ein Versicherungs-Startup, welches den Versicherungsmarkt verändern und in die digitale Zeit überführen möchte. Das Unternehmen bietet mit der Police 2.0 Hausrat- und Haftpflichtversicherungen mit sehr günstigen Konditionen an. Die Verwaltung der Versicherung sowie Schadensregulierung etc. erfolgen komplett online und über eine App für Android und iOs. Zudem wird überschüssiges Geld nicht einfach in die eigene Tasche gewirtschaftet, sondern kommt guten Zwecken zugute.
Wie funktioniert Lemonade?
Lemonade ist ein ursprünglich amerikanisches Unternehmen, welches in den Niederlanden die Zulassung für Versicherungsanbieter in Europa bekommen hat und jetzt auch auf dem deutschen Markt aktiv ist. Auch bei Lemonade zahlen Sie regelmäßig Ihre Beiträge. Das Unternehmen nimmt einen Teil des Geldes, um seine Rückversicherer zu bezahlen.
Damit ist abgesichert, dass das junge Unternehmen seine Leistungen auch tatsächlich erbringen kann. Sollten so hohe Schäden gemeldet werden, dass das Lemonade die Schäden nicht mit Eigenkapital regulieren kann, springt der Rückversicherer ein. Als Kunde bekommen Sie also in jedem Fall die versprochenen Leistungen.
Dann werden noch Fixkosten für Gehälter einbehalten und natürlich auch ein Anteil für die eigene Schadenregulierung. Bleibt noch etwas über, wird das Geld an wohltätige NGOs gespendet. Als Kunde haben Sie ein Mitbestimmungsrecht, wohin das Geld gehen soll. Das ist etwas, das es auf dem Markt nicht häufig gibt. Wenn die Kalkulationen aufgehen, haben alle etwas davon. Ein finanziertes Projekt widmete sich beispielsweise dem Hausbau in Mittelamerika, ein anderes ein Wassersystem in Afrika.
Die Versicherung arbeitet vollständig digital. Sie schließen Ihre Versicherung online oder per App ab, können auf genau diese Weise Änderungen vornehmen und auch Schäden melden. Die Schadenregulierung funktioniert über einen einfachen Button in der App. Wenn Sie diesen drücken, können Sie mit Ihrem Smartphone ein Video aufnehmen, in welchem Sie Ihren Schadenfall schildern. Dabei haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, den entstandenen Schaden zu filmen, um zum Beispiel Einbruchspuren zu dokumentieren, ohne zusätzliche Bilder zu machen oder Formulare ausfüllen zu müssen.
Eine künstliche Intelligenz wertet Ihre Schadenmeldung aus. Ist die Sache eindeutig, wird der Schaden augenblicklich reguliert. Laut eigenen Angaben hält Lemonade mit einer Schadenbearbeitungszeit von nur 3 Sekunden den Weltrekord. Sollte der Fall für die KI nicht eindeutig sein, kümmern sich natürlich schnellstmöglich auch echte Menschen um Ihre Schadenmeldung.
Welche Versicherungen bietet Lemonade an?
Lemonade ist auf dem deutschen Markt ein noch sehr junges Unternehmen und daher versicherungstechnisch noch nicht breit aufgestellt. Aktuell wird eine Hausratversicherung angeboten, welche auch in Kombination mit einer privaten Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann. Lemonade ist günstiger als die meisten anderen Anbieter der genannten Versicherungen.
Laut Stiftung Warentest sind die Versicherungen wirklich sehr günstig, allerdings weist der Schutz durchaus ein paar Löcher auf. Nachfolgend möchten wir näher auf die beiden Versicherungstarife eingehen, damit Sie besser entscheiden können, ob die Tarife vielleicht optimal für Sie sind, oder ob Sie sich noch einmal woanders umschauen möchten.
Leistungen der Lemonade Hausratversicherung
Die Lemonade Hausratversicherung versichert Ihren Hausrat sowie den Ihrer Angehörigen. Nicht versichert sind Sachen von Mitbewohnern. Wenn Sie zum Beispiel als Student eine Wohnung mieten und ein freies Zimmer untervermieten, sind die Besitztümer des Untermieters nicht versichert. Sollte bei Ihnen eingebrochen und die Wohnung geplündert werden, bekommen nur Sie Geld von der Versicherung, um die Dinge zu ersetzen, die Ihnen persönlich gestohlen wurden. Für Ehepartner oder Kinder gilt diese Klausel, wie bereits erwähnt, nicht.
Versichert sind alle Gegenstände mit bis zu 5.000 Euro. Gegenstände von höherem Wert müssen Lemonade gemeldet werden. Das gilt für Dinge, die Sie aktuell besitzen sowie für Dinge, die Sie sich irgendwann nach Versicherungsabschluss kaufen. „Alle Gegenstände“ bezeichnet alle Gegenstände, die sich üblicherweise in Ihren vier Wänden befinden, wie zum Beispiel Ihr Smartphone. Wird dieses unterwegs gestohlen, haben Sie trotzdem Anspruch auf Ersatz.
Versichert ist Ihr Hausrat gegen Schäden durch Feuer, Rauch, Einbruch, Raub, Vandalismus, Hagel, Wasserschaden durch Rohrbruch oder undichte Geräte sowie gegen Schäden durch Blitzeinschläge, Überschwemmungen, witterungsbedingten Rückstau, Erdbeben, Erdsenkungen, Erdrutsche, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbrüche. Eine Elementarschädenversicherung ist bei der Hausratversicherung nicht üblich und somit ein Aspekt, mit dem sich die Versicherung der Lemonade von der Konkurrenz abhebt.
Wie bereits angekündigt, gibt es aber auch ein paar Ausnahmen vom Versicherungsschutz. Fremdes Eigentum ist nicht versichert. Wenn Sie sich zum Beispiel von einem Freund für einen Heimkinoabend einen Beamer ausleihen und dieser beschädigt wird, bekommen Sie kein Geld von der Versicherung.
Grobe Fahrlässigkeit ist versichert. Beispiel: Sie tragen Ihren Laptop von der Küche ins Wohnzimmer. Plötzlich stolpern Sie über die Teppichkante und der Laptop fliegt in hohem Bogen auf den Glastisch. Beides ist kaputt. Sie kriegen diese Schäden ersetzt. Ausgeschlossen sind allerdings vorsätzlich verursachte Schäden. Wenn Sie Ihren Laptop die Treppe hinunter werfen, weil Sie Geld für ein neues Gerät haben möchten, dürften Sie von Lemonade, genau wie von nahezu allen Versicherern, wahrscheinlich nichts bekommen.
Illegal erworbene Gegenstände oder Gegenstände, die generell illegal sind, werden natürlich auch nicht ersetzt.
Wie die allermeisten Hausratversicherungen zahlt auch Lemonade den Wiederbeschaffungswert der zerstörten oder entwendeten Gegenstände. Angenommen, Sie haben 1.000 Euro für Ihren Fernseher bezahlt. Die Technik schreitet stets voran. Wenn es genauso einen Fernseher zum Zeitpunkt des Schadens neu für nur 700 Euro gibt, bekommen Sie die 700 Euro. Sie bekommen das Geld, das es kostet, ein gleichwertiges Gerät neu zu erwerben, unabhängig davon, was es zum Zeitpunkt des Kaufs gekostet hat.
Leistungen der Lemonade Privathaftpflichtversicherung
Die private Haftpflichtversicherung übernimmt Schäden, welche Sie jemanden als Privatperson unabsichtlich zugefügt haben. Die Deckungssumme beträgt für Sach- und Körperschäden bis zu fünf Millionen Euro. Vermögensschäden sind nicht versichert. Auch gilt der Versicherungsschutz nur für physische Schäden. Sollte jemand infolge eines von Ihnen verursachten Schadens zum Beispiel Depressionen bekommen und dadurch arbeitsunfähig werden, wird davon nichts von der Versicherung übernommen.
Für Tierhalter ist die Lemonade Privathaftpflicht nur geeignet, wenn es sich um ein Tier bis zu der Kategorie Hund handelt. Als Hundehalter müssen Sie in der Regel sowieso eine Hundehalterhaftpflichtversicherung abschließen.
Allgemein abgedeckt sind Sach- und Personenschäden, die Sie als Privatperson verursachen. Sind Sie in Ihren Privaträumen geschäftig tätig, besteht daher ebenfalls kein Versicherungsschutz. Allerdings übernimmt Lemonade die Kosten Ihrer Rechtsverteidigung, wenn jemand Schadenersatz von Ihnen möchte und zahlt natürlich auch den Schadenersatz bis zur vereinbarten Höhe bei einem versicherten Schaden.
Zusammenfassend kann man sagen, dass die Privathaftpflicht der Lemonade noch ein paar Lücken aufweist, die sich mit zukünftigen Leistungsanpassungen vielleicht schließen werden. Der große Trumpf der Privathaftpflicht ist der Preis. Allerdings kann es nie schaden, einen Privathaftpflicht-Vergleich durchzuführen, denn viele sehr günstige Tarife bieten bereits herausragende Leistungen.
Kontakt
Lemonade Insurance N.V.
Weesperstraat 61–105
1018 VN Amsterdam
Niederlande
Telefon: +49 800 000 029 2
Email: hilfe@lemonade.com
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